臨時富有的長期代價

美國人慣性借貸,因為申請信用卡容易,令人錯誤地以為自己「富有」,很多不善理財的人因此而胡亂揮霍,欠下很多債務。信用卡公司當然喜歡收利息,但亦有責任教育顧客,令持卡人明白他們的「臨時富有」是有「長期代價」的。

我剛收到其中一張信用結帳單,很意外地發現抬頭便附有這個代價的提示。

圖中顯示,我上月的結算為 $1,119.96,已經全數繳清。今月結算為 $2,657.77,最低還款額為 $53.00,必須在4月12日前繳付。這些資料一向都有列明。

新印有的訊息是:

過期還款敬告——如果在限期前沒有收到最低還款額,將被收取 $39.00 過期費。

最低還款敬告——如果只繳付最低還款額,將被收取更多利息,而且會延長還款期。

結帳單上更附有貼身的例子,見下圖:

即使我不再使用該信用卡,如果我每月只繳交最低還款額 $53 的話,我的那 $2,657.77 將要在 18 年後才還清,連本帶利大約要還 $6,011。但如果我多交一點,每月繳付 $95 的話,我只需三年便可還清債務,實際還款 $3,423,節省約 $2,588。

我是在金融機構工作的,以上的數字早便明白,一向都是每月激清結算的。但我相信很多人是不知道這些利息的計算,我在想,到底有多少人在看畢自己的例子時會有點愕然?

希望這些訊息可以喚醒消費者,學習量入為出。

量入為出
Living within our means

未雨綢繆
Save for rainy days

“Or should we create a rainy day fund so that we have extra money available to fill that hole. We should live within our means.” — Arnold Schwarzenegger
或許我們應該建立一個基金未雨綢繆,這樣我們便有額外的錢填補那個財赤洞。我們必須量入為出。— 阿諾德施瓦辛格

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39 thoughts on “臨時富有的長期代價”

  1. 量入为出,特别赞同,我们通常会忽略这样的代价,细细想来这样的代价真的还蛮大的~~~最近很少用信用卡了,因为懒,觉得还款麻烦,呵呵~~~

  2. 我完全不明白信用卡利息计算方式,曾想过写个程序自动计算,后来放弃了,中国银行政策向来就是变化莫测,懒得费神跟踪他们的公式变化。

    1. 依理,消費者應該在同意接受和使用信用卡前,收到合約條款列明計算公式。但當然,那是「依理」,每個國家都有不同的管制銀行法律。

  3. 美国到处可以刷卡,信用卡方便,在中国,仅带信用卡是不够的

    一个月刷好多,放在中国,我已经破产了

  4. 每月结清是明智的选择,我办的招行信用卡跟我的工资账户绑定,每个月结账日自动从工资账户结算。
    国内招商银行的服务应该算是最好的了

      1. 没办法,中国几大国有银行的脸色看惯了,不由自主地为这家私人性质的银行叫好,至少我每笔进出的款项都有手机短信通知,而该服务并不收费,明明白白,其他银行特别是国有的……唉~~~

  5. 中国大陆,头些年,老年人还是不习惯刷卡,贷款之类滴先期消费呢,现在好多了,消费观念有所转变。但还是不能跟美国同日而语。

  6. 能还清当然是还,但是很多时候真的是没办法还得清。。。
    我大四要毕业的时候欠了几千的信用卡debt,那年没有打工所以没有收入,每个月的利息就高的吓人。这些债直到毕业工作1个半月才还清。其实欠债,有的时候也是万不得已。。。 😐

    1. 我明白。我曾有朋友因事故真的要用信用卡透支渡日,這些當然沒有辦法。
      只是很多人明知自己沒有足夠金錢,偏偏又要買很多無謂的東西和奢侈品,然後就沒錢還,唉!

  7. Pingback: Tweets that mention 臨時富有的長期代價 « 梵婗 -- Topsy.com

  8. 我们现在在上学,还没有办理信用卡的习惯。不过每个月父母给的钱总是不到月底就没了,导致每个月最后几天总是很穷,汗啊 🙁

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