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零利息信用卡的背後

上回說到有關信用卡零利息的邀請,為什麼有這等便宜的事呢?當然,世上沒有免費午餐的。類似的邀請,其實都只是短期利益的引誘,很多不善理財的消費者,都被跌進圈套,債台高築。

首先,看看零的吸引之背後。

零年費:其實如果信用紀錄良好,美國絕大部分的信用卡都是不收年費的。

零利息:零利息優惠期通常只有六至十二個月,過後利率就會是十多厘甚至廿多厘。早幾年經濟好的時候,類似優惠很多,有人不斷申請新卡,以償還舊卡的數,然後把舊卡取消。現在當然不行,去年經濟急轉,銀行收緊貸款,再沒有零利息或低利息這回事,消費者如夢初醒,被迫返回現實,要減少開支,償還債務。失業的一群中,很多更要變賣身家,甚至落得破產收場。

在美國,信用卡幾乎是必須品,即使不用,每個成年人都應該申請,以建立信用紀錄 credit history。良好的消費和還款紀錄可以有助提高信用分數 credit score。沒有信用紀錄或分數低的人,除了不能申請銀行按揭外,有些工作(金融、會計、保安等)更不會被取錄。

使用信用卡的確有很多好處:

  • 不用攜帶現金外出,我就經常不帶分文。
  • 部分信用卡有購物保險,在指定期限內如有損壞、被竊、或遺失,信用卡公司會退回款項。我的第一個 iPhone 在購買後數天便掉進厠所,幸兒信用卡公司再送我一個全新的。
  • 如用信用卡買機票或租車,多數信用卡會免費給你買旅遊保險,雖然數額不高,但寡勝於無。
  • 多數信用卡都有積分優惠,包括:在指定商號購物有節扣,禮品或現金回贈等。
  • 很多信用卡會自動把消費分類,年終替你總結消費情況,亦有助稅務計算。

個人認為,要每月繳清信用卡數額,方為上策。除非緊急事故,否則不要先使未來錢。試想想:$3,000 的結算,以 20% 利率計算;如每月只還最低限額 $30 的話,要 92 個月(即超過七年半)才能還清,利息合計 $1,835。

很多商號(如傢俬、裝修工程等)和信用卡公司合作,讓消費者買東西後一年不用付款,一年後如能立即還清數額,當然沒問題,但如果不能的話,就要承受高利息的貸款。

中國人有良好的儲畜習慣。多個地方的華埠,銀行比米舖還要多。銀行想多點定期存款,會在華人市場搞點宣傳。想多點信用卡消費的話,會作整體宣傳,單單可以省下華人市場。

25 thoughts on “零利息信用卡的背後”

  1. 信用卡现在在国内还不被普遍使用。所以很多人不了解,都是只看得到眼前的利益诱惑而看不到更长远的损失。

    1. 十年前连借记卡都没人刷呢。国内的信用制度还没有完善,许多银行的信用卡业务都在亏损(年消费不足下限收年费、超过免息期赚利息,我真不知道他们怎么能亏损)。但总体趋势是信用卡正在普及。

  2. 嗯,我在想,我怎么能够弄个美国信用卡,我对 Visa 的魔兽世界联名卡很感兴趣。因为每次续费有2%的折扣。

    其实我手上也有一个 Visa 的魔兽世界联名卡,不过是中国银行发行的,虽然也是 Visa 卡,但是就是只能支持中国版魔兽世界,我晕死。

      1. 所以大伙去台湾服务器玩了,而我直接奔美国服务器去了,12级了,嘿嘿。

        所以最近风闻他们开始要封锁所有外国IP和域名了。

  3. 上次在学校里申请了个中国银行的信用卡
    说是不收取任何费用…
    透支1000 不支持国外支付
    寄来一看
    乱七八糟的什么都收费
    就前50天免息
    暂时没激活,也不打算激活

  4. 个人觉得有时候信用卡还是比较有用的,国内如果没有Visa或者Master的卡就不能在国外网站上购物,但是最多保持一到两张,信用卡多了便不会经常关注,当因为没有关注到而需要支付利息时便悔之晚矣

  5. 关于你的iphone, 我大学同学也有这样的example.第一个NOKIA(再外兼职,挣了2K rmb)刚买来,就掉厕所,心里不干,赶紧把水管关了,厕所的管子锯了,所辛没有掉的更深)。拆了,洗了,还能用,同学常拿这个开玩笑,500块出手了。我们上次见面,一说这事,大家都笑了。

    2000年。。我们这边很少人有全新的手机。

    1. 我也聽過其他手機掉進水面的情況,的確有機會救返。
      可是 iPhone 對水是起敏感的,而且不能拆開。開了的話,就沒有保險了。其他機還可以偷偷地拆,iPhone 拆過是知道的。 🙁

  6. VISA卡,我3个礼拜前申请了一双币张(人民币和美金),要买一个在美国的空间用,代码自己写,用PHP。第一次用VISA卡,能用5K,(太多了怕上瘾了)。我比较保守了,都不超过一个月的salary.
    明天会收到卡了。
    呵呵。。。

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